Investment Tips : निवृत्तीनंतर घरबसल्या दरमहिन्याला 1 लाख रुपये कमवायचे आहेत? तर आत्ताच सुरु करा ‘हे’ काम…
निवृत्तीनंतर घरबसल्या अनेकांना पैसे घरात यावे असे वाटत असते. अशा वेळी तुमची आत्ता केलेली गुंतवणूक तुमच्या खूप कामी येणार आहे.
Investment Tips : जर तुम्हाला तुमच्या म्हातारपणी पैशाची कमतरता भासू द्यायची नसेल तर तुम्ही आत्तापासूनच तुमच्या पैशांचे योग्य ठिकाणी नियोजन लावले पाहिजे. ज्यामुळे तुम्हाला कालांतराने त्याचा चांगला रिटर्न मिळेल.
अनेक नोकरदार लोक बचत आणि निवृत्तीसाठी योग्य वेळी गुंतवणूक करण्याकडे पूर्ण लक्ष देत नाहीत. त्यामुळे जसजशी सेवानिवृत्ती जवळ येते तसतसे त्याच्यासाठी आवश्यक निधी आणि नियमित उत्पन्नाची व्यवस्था करणे कठीण होते.
त्यामुळेच सेवानिवृत्तीचे नियोजन वेळेवर करणे महत्त्वाचे आहे. यासाठी सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन म्हणजेच SIP आणि सिस्टिमॅटिक विथड्रॉल प्लॅन म्हणजेच SWP तुम्हाला हे नियोजन यशस्वी करण्यासाठी खूप मदत करू शकतात.
SIP+SWP प्लॅन म्हणजे काय?
तुम्ही तुमचे निवृत्ती नियोजन दोन टप्प्यात विभागू शकता. यातील पहिला टप्पा म्हणजे जेव्हा तुम्ही नोकरी करत असाल आणि तुमच्या उत्पन्नाचा काही भाग चांगल्या योजनांमध्ये गुंतवून तुम्ही तुमची संपत्ती किंवा सेवानिवृत्ती निधी वाढवू शकता.
यासाठी म्युच्युअल फंडाची SIP हा उत्तम पर्याय आहे. एसआयपीद्वारे गुंतवणूक केल्याने केवळ नियमित बचत होत नाही तर इक्विटी गुंतवणुकीत चक्रवाढ आणि सरासरीचे फायदे देखील मिळतात. एसआयपीसाठी योग्य म्युच्युअल फंड निवडून, तुम्ही निवृत्तीपूर्वी स्वत:साठी एक मोठा निधी तयार करू शकता.
दुसरा टप्पा म्हणजे सिस्टिमॅटिक विथड्रॉल प्लॅन म्हणजेच SWP. ज्याप्रमाणे SIP द्वारे गुंतवणूक करणे हा निधी वाढवण्याचा एक चांगला मार्ग आहे, त्याचप्रमाणे SWP हा निवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्नाची व्यवस्था करण्यासाठी खूप प्रभावी आहे.
यामध्ये तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार पैसे काढण्याची रक्कम आणि त्याचा कालावधी निवडू शकता. ज्या गुंतवणूकदारांना एक वेळची गुंतवणूक करायची आहे आणि दरमहा निश्चित रक्कम मिळवायची आहे त्यांच्यासाठी SWP हा सर्वोत्तम पर्याय आहे. यामध्ये तुम्हाला ठराविक वेळेत म्हणजे दर महिन्याला, तीन महिन्यांनी किंवा वर्षभरात निश्चित रक्कम मिळते. त्यामुळे नियमित उत्पन्न टिकून राहून पैशाची गरज भागते.
त्यामुळे, काम करताना शिस्तबद्ध पद्धतीने SIP मध्ये गुंतवणूक करून मोठा निधी जमा केल्यास, सेवानिवृत्तीनंतर आवश्यकतेनुसार SWP सुरू करता येईल. तसे, तुम्ही SIP द्वारे गुंतवणूक केली नसली तरीही, SWP द्वारे एकरकमी गुंतवणूक करून तुम्ही तुमचा भविष्य निर्वाह निधी, ग्रॅच्युइटी किंवा सेवानिवृत्तीच्या वेळी इतर उपलब्ध निधी काढू शकता.
कर आकारणी नियम
इक्विटी: गुंतवणूक एका वर्षापेक्षा जास्त काळ ठेवल्यास 1 लाख रुपयांपेक्षा जास्त नफ्यावर 10 टक्के दीर्घकालीन भांडवली नफा कर (LTCG) आकारला जातो. तर एका वर्षापेक्षा कमी कालावधीच्या गुंतवणुकीवर १५ टक्के शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स (STCG) आकारला जातो.
डेट फंड/नॉन-इक्विटी: जर तुम्ही 1 एप्रिल 2023 रोजी किंवा त्यानंतर नॉन-इक्विटी/डेट फंडांमध्ये गुंतवणूक केली असेल, तर तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार रिटर्नवर कर आकारला जाईल.
उदाहरणार्थ:
SBI कंजम्पशन अपॉर्च्युनिटी फंड – 20 वर्ष SIP परतावा 19% PA
ICICI प्रुडेन्शियल टेक्नॉलॉजी फंड – 20 वर्षांच्या SIP मध्ये 18.67% PA परतावा
सुंदरम मिडकॅप फंड – 20 वर्षांच्या SIP 17.78% PA परतावा
निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड – 20 वर्षांचा SIP 17.65 % PA परतावा
SBI मॅग्नम ग्लोबल फंड – 20 वर्षाचा SIP 17.15% PA परतावा
10,000 मंथली SIP रिटर्नचे कैलकुलेशन
मासिक SIP: रु 10,000
गुंतवणूक कालावधी: 20 वर्षे
अंदाजे परतावा: 15%
एकूण गुंतवणूक: 24 लाख रुपये
20 वर्षांनंतर एसआयपी मूल्य: 1.50 कोटी रुपये
20 वर्षांसाठी 1 लाख रुपये मासिक उत्पन्नासाठी SWP
जर तुम्ही 20 वर्षांसाठी SIP मध्ये गुंतवणूक करून 1.50 कोटी रुपये जमा केले असतील आणि तुम्हाला पुढील 20 वर्षांसाठी दर महिन्याला 1 लाख रुपये मिळवायचे असतील, तर तुम्ही SWP मध्ये 1 लाख रुपये मासिक काढण्याच्या योजनेत 20 वर्षांसाठी गुंतवणूक करू शकता.
जर त्यावर अपेक्षित परतावा 10% प्रतिवर्ष असेल, तर 20 वर्षे दरमहा 1 लाख रुपये काढल्यानंतरही, तुमच्या गुंतवणुकीचे अंतिम मूल्य 2,90,86,576 रुपये असेल.
तसेच 20 वर्षांसाठी दरमहा 1 लाख रुपये काढल्यास, तुम्ही सुमारे 2.4 कोटी रुपये काढले असतील, तरीही 2.91 कोटी रुपयांची बचत होईल. हे तेव्हाच शक्य आहे जेव्हा तुमच्या मूळ 1.50 कोटी रुपयांच्या निधीला 10% वार्षिक परतावा मिळतो आणि तुम्ही SWP द्वारे पैसे काढले तरच हे शक्य होते.
